בקרו אותי ב:
  • Facebook
חייגו אלינו: 077-3003379
ברק קרני
  • בית
  • אודות
    • מי אנחנו
    • אמנת שירות ותעריפי משרד
    • פרופיל חברה
  • תפיסת עולם
  • סיכונים
    • אובדן כושר עבודה
    • ביטוח בריאות
    • ביטוח חיים
    • ביטוח מחלות קשות
    • ביטוח משכנתא
    • ביטוח נכות מתאונה
    • ביטוח נסיעות
    • ביטוח סיעודי
    • תאונות אישיות
  • חיסכון פנסיוני
    • ביטוח פנסיוני
    • ביטוח מנהלים
    • פנסיה חובה
    • קופת גמל
    • קרן השתלמות
    • קרן פנסיה
  • ביטוח רכוש
    • ביטוח דירה
  • חיסכון והשקעה
    • תוכנית חיסכון
    • השקעות
    • גמל להשקעה
  • עזרים
    • אתרים
    • מילון מונחים
    • כתבות
    • מחשבונים
  • מאמרים
    • סקירות בשוק ההון
  • צור קשר
  • מי אנחנו
  • פרופיל חברה
  • ביטוח סיכוני חיים
  • חיסכון פנסיוני
  • ביטוח רכוש
  • חיסכון והשקעה
  • מאמרים
  • עזרים
  • צור קשר
ברק קרני
  • בית
  • אודות
    • מי אנחנו
    • אמנת שירות ותעריפי משרד
    • פרופיל חברה
  • תפיסת עולם
  • סיכונים
    • אובדן כושר עבודה
    • ביטוח בריאות
    • ביטוח חיים
    • ביטוח מחלות קשות
    • ביטוח משכנתא
    • ביטוח נכות מתאונה
    • ביטוח נסיעות
    • ביטוח סיעודי
    • תאונות אישיות
  • חיסכון פנסיוני
    • ביטוח פנסיוני
    • ביטוח מנהלים
    • פנסיה חובה
    • קופת גמל
    • קרן השתלמות
    • קרן פנסיה
  • ביטוח רכוש
    • ביטוח דירה
  • חיסכון והשקעה
    • תוכנית חיסכון
    • השקעות
    • גמל להשקעה
  • עזרים
    • אתרים
    • מילון מונחים
    • כתבות
    • מחשבונים
  • מאמרים
    • סקירות בשוק ההון
  • צור קשר
  • מי אנחנו
  • פרופיל חברה
  • ביטוח סיכוני חיים
  • חיסכון פנסיוני
  • ביטוח רכוש
  • חיסכון והשקעה
  • מאמרים
  • עזרים
  • צור קשר
ביטוח משכנתא לנכים
ראשי » מאמרים » ביטוח משכנתא לנכים

ביטוח משכנתא לנכים

ברק קרני 1 בנובמבר 2021 11:00 4 תגובות

ביטוח משכנתא לנכים ובעלי מוגבלויות!

המגבלה אינה “גזרה”.

אדם מוגבל, סובל לרוב ממצב בריאותי וכלכלי קשים במיוחד, אך לאוסף הבעיות וההתמודדות היומיומית, מתווספת בעיה כאשר מעוניינים לרכוש דירה למגורים. במקרה שכזה יש צורך ביטוח חיים לטובת הגוף המלווה (בדר”כ בנק) ובמילים אחרות, ביטוח משכנתא לנכים ובעלי מוגבלויות.
הגוף המלווה, בטרם יאשר הקמת הלוואה למשכנתא, יבקש מהלווה אישור לקיום ביטוח כנגד סכום ההלוואה – כאן מתחילה הבעיה!!!
במרבית המקרים, פניה לחברת ביטוח לצורך קיום פוליסת ביטוח חיים למשכנתא, תתקבל בסירוב עקב מצב רפואי/ נפשי קיים, מאחר ואדם בעל מוגבלות פיזית ו/או נפשית נמצא בחזקת סיכון גבוה לחברת הביטוח.

המטרה העיקרית של ביטוח החיים למשכנתא היא, להבטיח לגוף המלווה כי בקרות פטירה של הלווה, יוכל לפרוע את יתרת ההלוואה.

אופן חישוב פרמיית ביטוח חיים למשכנתא:

פרמיה לביטוח משכנתא מושפעת ומחושבת עפ”י מספר נתונים:

  • גיל המבוטח.
  • היות המבוטח מעשן או לא.
  • עיסוק ותחביבים מסוכנים (צניחה, גלישה, וכו’..)
  • סכום המשכנתא (גובה ההלוואה).
  • היסטוריה רפואית – האם ישנן מגבלות/מחלות משמעותיות? (עלות שתתווסף לפרמיה).

מסלולי ביטוח משכנתא לנכים ובעלי מוגבלויות:

לרשות נכים ובעלי מוגבלויות, קיימות 2 אופציות נוספת לבחירת מסלול ביטוח למשכנתא (תלוי בבנק המלווה):

  1. מסלול ללא הצהרת בריאות (ללא חיתום) – סוג ביטוח זה, מאפשר לנכה להצטרף לכיסוי ביטוחי ללא הצהרת בריאות ובכך לקבל את כספיי המשכנתא מהגוף המלווה. פרמיית הביטוח גבוהה משמעותית מהתעריפים הרגילים, כמו כן קיימים מספר סייגים והגבלות נוספות, בניהן: סכום ביטוח מקסימלי, כיסוי בשנים הראשונות לאירוע תאונתי בלבד.
    מבנה הפרמיה קבוע לאורך כל שנות ההחזר של המשכנתא ולא יורד (בניגוד לביטוח משכנתא רגיל שבו הפרמיה פוחתת עם השנים).
    *במסלול ביטוח זה, היות וסכום הביטוח אינו קטן עם השנים. משמעות הדבר, כי במקרה של פטירה, יתקבלו כספים עודפים עבור המוטבים/שאירים של הלווה.
  2. ביטוח תאונות אישיות – מעטפת ביטוח הכוללת מספר הגנות (מוות, נכות, שברים וכו’…), כאשר הכיסוי הרלוונטי לטובת המשכנתא הינו, ביטוח למקרה מוות מתאונה בלבד (כל תאונה). סכומי הביטוח יחסית גבוהים והפרמיה אינה מתייקרת. ניתן לרכוש מספר חבילות ובמספר חברות ביטוח וע”י כך לבטח את גובה ההלוואה (משכנתא). הצהרת הבריאות במרבית החברות כוללת 4-5 שאלות.
    *יתרונו המובהק של כיסוי ביטוחי זה, בכך שסכום הביטוח הינו יורד עם השנים ובמקרה פטירה, יתקבלו כספים עודפים עבור המוטבים. בנוסף רשימת הכיסויים הקיימת בחבילה, מייצרת הגנה למקרי תאונה, שבהם יתקבלו סכומי פיצוי בהתאם למופיע בפוליסה.
    החל מחודש 05/2021, לא ניתן לרכוש ביטוח תאונות אישיות – הנחיה רגולטורית.

“להרים ידיים” – ממש לא!

כל מקרה לגופו וכל מבוטח והסיפור שלו, על כן אין להישען על סיפורים ומקרים ששמעתם ובגינם אתם מוותרים מראש על האופציה להתקבל *במסלול הרגיל.

*מסלול עם הצהרת בריאות (חיתום רפואי) – מסלול ביטוח זה מצריך עריכת שאלון רפואי ובמידת הצורך שליחת מסמכים נוספים המעידים על מצבו הרפואי/נפשי של הנכה. לזכות חברת הביטוח עומדת האפשרות לדחות את הנכה מקבלה לביטוח או לחילופין לדרוש תוספות פרמיה גבוהות מאוד.
הסיבה לכך פשוטה מאוד, בביטוח חיים הכיסוי הוא למקרה מוות בלבד, מכאן שחברת הביטוח אינה יכולה להחריג מצב כזה או אחר, אלא לקבל לביטוח או לדחות, בלבד.

מי זכאי ומה משמעות החוק?

לאחר מספר שנים של דיונים, המלצות ובדיקות, קיבלה הכנסת בקריאה שנייה ושלישית (נכון ל-02/07/2018) את הצעת החוק לשיוויון זכויות לבעלי מוגבלויות, במתן הלוואה וביטוח למשכנתא. להלן תמצית החוק:

  • נכה או בעל מוגבלות שסורב מקבלה לביטוח במסלול עם הצהרת בריאות – יהיה זכאי לקבל ביטוח במסגרת החוק.
  • סכום ביטוח מקסימלי –  עד מיליון ש”ח או מחצית מסכום ההלוואה (לחברת הביטוח עומדת האפשרות לבטח על סכום גבוה יותר).
  • תקופת ההלוואה והביטוח – לא יעלו על 15 שנה.
  • תקופת אכשרה – במשך שנתיים וחצי מהפקת הפוליסה לביטוח, לא יתקבלו תגמולים במקרה של פטירה.
  • סיוע מהמדינה במימון הביטוח – בעל מוגבלות מקצרת חיים שרכש ביטוח חיים למשכנתא, עשוי לקבל סיוע של 300 ש”ח לחודש.

 

הערה: לאחר כניסת החוק לתוקף (01/09/2018) ובאיחור אופייני לחברות הביטוח. ניתן היום, לרכוש ביטוח משכנתא לבעלי מוגבלות באמצעות כלל חברות הביטוח. משמעות הדבר לא עוד אפליה ולא עוד חסמים בדרך לדירה המיוחלת.
כמובן שישנם הבדלים בין חברות הביטוח (בתנאים ובפרמיות לתשלום), עקב *מבטחי משנה שונים. על כן, נכון יהיה לבצע סקר שוק מול מספר חברות ביטוח על מנת לקבל את התנאים הטובים ביותר עבורכם.

*מבטח משנה – חברה בינלאומית (Swiss Re” ו- “Scor”), שקונה את הסיכון מחברת ביטוח מקומית (הראל, מנורה, מגדל וכו’..) בתמורה לחלק מהפרמיה אותה משלם הלקוח


גילוי נאות:
הכותב הינו, סוכן ביטוח והמאמר מרכז מידע בלבד לטובת כלל הציבור ובפרט לבעלי מוגבלויות.
אין לראות בכתוב המלצה או הנחיה לביצוע פעולות ויש להיוועץ עם איש מקצוע טרם ההחלטה.
הקורא מודע ולוקח על עצמו כל אחריות לגבי החלטות ו/או פעולות הקשורות לרכישת ביטוח משכנתא לנכים. 

ביטוח דירה לנכים ביטוח חיים לבעלי מוגבלות ביטוח חיים ללא חיתום ביטוח ללא הצהרת בריאות ביטוח ללא חיתום ביטוח משכנתא לבעלי מוגבלויות ביטוח משכנתא לנכים משכנתא לנכים

אודות המחבר

ברק קרני להציג את כל הפוסטים של ברק קרני


« פוסט קודם

4 תגובות

  1. דניאלה הגב 9 ביולי 2018 בשעה 19:28

    חיפשתי מידע לגבי ביטוח משכנתא לנכים ואני שמחה שמצאתי את זה.
    בעבר ניסיתי לקחת משכנתא לדירה והכל התקדם יפה עד לשלב של הביטוח משכנתא.
    אני בטוחה שהרבה נכים, חולים או בעלי מוגבלויות, ישמחו לדעת על המידע בכתבה, גם אם הבנקים וחברות הביטוח לא מעודכנים לגבי החוק הזה עדיין. עוד קצת וכבר לא יוכלו להגיד לנו “לא” 🙂
    תודה לך ברק קרני!!!
    ותודה לכל מי שמקדם את הנושא הזה, כי גם אנחנו הנכים, אזרחים במדינה, עובדים ותורמים ומגיע לנו לקבל את הזכות לרכוש בית בישראל.
    אז יש תקווה 🙂

    • ברק קרני 10 ביולי 2018 בשעה 13:18

      תודה רבה על משוב חם ומחבק. אכן עושים מאמץ לקדם את המודעות והמורכבות שבה אדם מוגבל נתקל

  2. רויטל הגב 2 באוגוסט 2018 בשעה 18:58

    מצאתי דירה לקניה בשעה טובה, הבנק הסתמך על ההכנסות לא כולל את קצבת הנכות אך התנה את קבלת המשכנתא בביטוח חיים . אני חשבתי לוותר ואז גיגלתי ומצאתי את ברק וסיפרתי לו את כל הסיפור. ברק אמר שאנחנו יוצאים למאבק על ביטוח החיים עד שנקבל אישור התייאשתי בדרך משום שחברות הביטוח ניסו לדחות את הבקשה אך ברק לא ויתר למרות המורכבות של המצב ובסופו של דבר אושר לי ביטוח חיים.
    אני שמחה שמצאתי מישהו שמאמין שאני שוות זכויות כמו כולם ולא רצה להרים ידיים בשום שלב!!!
    תודה

    • ברק קרני 2 באוגוסט 2018 בשעה 20:52

      שמחתי לקרוא את תגובתך, תמיד נכון ומוכן לסייע בכל דרך.
      באמת מאמין שלכולנו מגיע זכויות שוות.

השארת תגובה

ביטול

סיכונים

מהלך חייו של אדם רצופים סכנות וסיכונים, מגיל צעיר חשופים למחלות ותאונות... המשך קריאה >

חיסכון פנסיוני

חיסכון פנסיוני נמנה על החסכונות ארוכי הטווח, כספים המופקדים היום, ישמשו לצריכה בגיל... המשך קריאה >

ביטוח רכוש

סכנות לרכוש לא חסר, שריפה, גניבה, פריצה, תאונה וכו'.., הגנה על הנכס במקרה שכזה.... המשך קריאה >

חיסכון והשקעה

בעולם מתקדם שבו ניהול החיסכון הפך למהות ההשקעה ולא עוד "שגר ושכח ", חשוב מאוד... המשך קריאה >

פוסטים אחרונים
  • ביטוח משכנתא לנכים
  • לא על הכפל לבדו – כפל ביטוח בעולם הבריאות
  • ביטוח תאונות אישיות לספורטאים
  • חיסכון פנסיוני – משנים את השיטה!
  • תזמון שוק – שווה את הזמן שלנו?
מאמר אחרון
ביטוח משכנתא לנכים

ביטוח משכנתא לנכים

ביטוח משכנתא לנכים ובעלי מוגבלויות! המגבלה אינה “גזרה”. אדם מוגבל, סובל לרוב ממצב בריאותי וכלכלי קשים במיוחד, אך

חייגו אלינו:
077-3003379
WebSite By WebResult
כל הזכויות שמורות! אין לעשות כל שימוש בתכני האתר (תוכן, עיצוב, תמונות, או כל קובץ אחר)! לתקנון האתר לחץ כאן

גלילה לראש העמוד
דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס