תוכנית חיסכון

גם אוצר גדול, מתחיל בשקל אחד

יתרונות תוכנית חסכון בחברות ביטוח/בתי השקעות:  

1. בחירת רמת סיכון - מגוון רחב של אפיקי השקעה, מהסולידי ביותר (מק"מ) ועד הספקולטיבי ביותר (מניות). ניתן לשלב בין מספר אפיקי השקעה .
   שינוי מסלול השקעה - ניתן לעבור בין מסלול למסלול ללא הגבלה, כאשר המעבר אינו נחשב אירוע מס וללא עלות נוספת.
2. נזילות – כספי החיסכון נזילים מרגע ההצטרפות וישארו כך לתמיד. משיכה תבוצע תוך 10 ימי עסקים.
3. קנס משיכה - מוצר חיסכון זה פטור מקנס משיכה וזאת בשונה מחיסכון בבנק ,שבו הכסף סגור לתקופה מסוימת ומשיכה בטרם עת תוביל לאובדן רווחים (קנס).
4. גמישות הפקדה - החוסך יכול לבחור כיצד ובאיזו תדירות להפקיד (*הפקדה שוטפת או הפקדה חד פעמית או שילוב של שניהם).
5. נגישות - החברה המנהלת מאפשרת לחוסך להתעדכן בכל עת אחר מצב השקעותיו וזאת באמצעות אתר האינטרנט שלה.
6. ביטוח - מוצר חיסכון זה מאפשר הוספת כיסויים ביטוחיים ובכך יוצר תוכנית חיסכון משופרת ומקיפה.
7. שקיפות - העלות היחידה בה מחויב החוסך הינה דמי ניהול מצבירה, הקבועים לכל אורך תקופת החיסכון ומעוגנים במסגרת הפוליסה.
8. מס רווחי הון - חל על הרווחים הראליים (רווחים בניכוי המדד). 
9. פטור ממס על ריבית –  סעיף  125 ד’, לבני 65 ומעלה עד תקרה של כ-13000 ₪ לשנה ליחיד.

שינויים וחידושים בפוליסה הפיננסית:

מתוך מגמה להתאים את המוצר לדרישות השוק המשתנות ועל מנת להוות מכשיר תחרותי לחיסכון והשקעה. בשנת 2020, החלו מספר חברות ביטוח לפתוח אפיקי השקעה מבוססים מדד (*אינדקס), כך שניתן לנהל את השקעה גם במסלולים פסיביים, כדוגמאת מסלול מחקה S&P 500.

חשוב מאוד:

טרם בחירת מסלול השקעה או שילוב של מספר אפיקים (מניות, אג"ח, מט"ח, וכו'..), חשוב מאוד להגדיר מהי מטרת ההשקעה, מהו אופק ההשקעה, והאם אנו מוכנים או מסוגלים ליטול סיכון בהשקעה.
ככל שבחירת אפיק ההשקעה, תתאים ותשקף את פרופיל הסיכון שלכם, יאפשר הדבר ניהול נכון ולאורך זמן. גם בעיתות משבר ותנאי שוק קיצוניים לא תתקבלנה החלטות חפוזות שנוגדות את אסטרטגיית החיסכון שלכם.