חיסכון עם מרכיב ביטחון
ביטוח מנהלים הינו חיסכון פנסיוני, המשלב צבירה לגיל פרישה, כיסוי למקרה מוות ואובדן כושר עבודה. תוכנית זו מנוהלת ע"י חברת ביטוח ומאושרת כקופת ביטוח לפי תקנות מס הכנסה. עלויות התוכנית נגזרות משכרו המבוטח* של העובד ומשולמות בחלקן ע"י המבוטח (העובד) ובחלקן ע"י המעביד. יתרונה הגדול של התוכנית, בא לידי ביטוי במקדם ההמרה**, בו מתחייבת חברת הביטוח כלפי המבוטח, כי ביום הפרישה יקבל קצבה הנגזרת מסכום הצבירה מחולק במקדם ההמרה.
כמו כן, בביטוח מנהלים איכות הכיסויים וההגנות טובה יותר מהמוצר המקביל (קרן פנסיה) ואף מאפשרת התאמה מיטבית לצורכי ורצונות העובד, חסרונה בא לידי ביטוי בעלויות הכיסויים ובדמי הניהול המשולמים על ההפקדה והצבירה.
נתונים נוספים על ביטוח מנהלים:
- מעמד התוכנית - חוזה בין המבוטח למבטח.
- גמישות הכיסויים - גובה הכיסוי ניתן לקביעה ע"י המבוטח.
- פיצול בין חברות שונות - ניתן לרכוש כל כיסוי ביטוחי בחברה נפרדת, ובכך לבצע התאמה לצרכים והעלויות.
- קביעת מוטבים - ישנה גמישות בקביעת המוטבים ומה חלקו של כל מוטב.
- הטבת מס - הפרשות העובד עד תקרה, מזכות במס של 35%.
- אפיקי השקעה - מגוון רחב של מסלולי השקעה המותאמים לצורכי המבוטח וניתנים לשינוי בכל עת.
- כיסוי לאובדן כושר עבודה - ניתן לרכוש הגנה ביטוחית, לעיסוק הספציפי של המבוטח.
* שכר מבוטח - שכר שבגינו מפרישים לתנאים סוציאלים.
** מקדם המרה - פקטור המגלם תוחלת חיים, ע"פ טבלאות תמותה.
שינויים רגולטורים החל מ- 01/01/2013
לא עוד ביטוח מנהלים!!! (במתקונתו הישנה), בעקבות מחקר מקיף שביצע משרד האוצר בשנים האחרונות בנושאי מקדמי התמותה, תוצאות המחקר הצביעו על עליה משמעותית בתוחלת החיים דבר שבה לידי ביטוי בגירעון כספי של מיליארד שקל בחברות הביטוח. על כן הוחלט באמצעות חקיקה לבטל את נושאי מקדמי התמותה בביטוח המנהלים ובכך לבטל את היתרון המשמעותי שהיה למוצר על פני קרנות הפנסיה. עולם חדש ישן נוצר, קרנות פנסיה בלבד!.
ברק קרני - הגנה והשקעה לחיים, מקיים קשרים עסקיים עם חברות הביטוח/בתי השקעות מהגדולים והמובילים. לקבלת פרטים נוספים מלא/י טופס קצר, וקבל/י הצעות אטרקטיביות מטעם הגופים.
