אובדן כושר עבודה

חלף הכנסה בעת פגיעה או מחלה

 מהו אובדן כושר עבודה?

אובדן כושר עבודה הינו כיסוי ביטוחי, המספק הגנה למבוטח באמצעות הבטחת הכנסה חודשית, למקרה של אובדן היכולת לעבוד כתוצאה מתאונה או מחלה, גובה הפיצוי החודשי שישולם, הינו 75% (נחשב מלא). מבוטח יחשב כבלתי כשיר לעבודה במידה ולא יוכל לעסוק בעיסוק כלשהו או בכל עיסוק סביר, או בעיסוקו טרם קרות התאונה או המחלה. במידה ואובדן כושר העבודה ימשך מעבר לתקופת ההמתנה המצוינת בפוליסה, תשלם חברת הביטוח תגמולים חודשיים.

עד מתי נחשב אובדן כושר עבודה?

מבוטח יהיה זכאי לתגמול חודשי במקרה של אובדן כושר עבודה, עד לקרות אחד האירועים הבאים:

• החלמה המאפשרת חזרה לעבודה. (עפ”י תנאי הפוליסה).
• מות המבוטח.
• תום תקופת הביטוח.
• תום שנת הביטוח בה ימלאו למבוטח 67 (גבר), 64 (אישה) שנה, או עפ”י
• גיל הפרישה המצוין בפוליסה.
• בתנאי הפוליסה מוגדרים מקרים בהם יהיה זכאי המבוטח לתגמול חלקי, במקרה של אובדן כושר עבודה.

 הגדרות כיסוי בביטוח אובדן כושר עבודה:

עיסוקי או מקצועי?, “לבן” או “כחול”?, הגדרת אובדן כושר העבודה בפוליסה חשובה מאוד להגנת המבוטח, על כן במעמד רכישת הפוליסה, יש להגדיר את תחום העיסוק המדויק של המבוטח ומהם המקרים בהם יהיה זכאי לפיצוי מחברת הביטוח.

קיימים 3 סוגי כיסוי, המגדירים אובדן כושר עבודה:

• כיסוי בסיסי –  מבוטח יחשב כבלתי כשיר לעבודה במידה ולא יוכל לעסוק בכל סוג של עבודה.
• כיסוי מקצועי – מבוטח יחשב כבלתי כשיר לעבודה במידה ולא יוכל לעסוק בכל עיסוק סביר, התואם את השכלתו, הכשרתו ונסיונו.
• כיסוי עיסוקי – מבוטח יחשב כבלתי כשיר לעבודה במידה ולא יוכל לעסוק בעיסוק שבו עסק ערב קרות מקרה הביטוח או בעיסוק שעסק ב- 5 השנים האחרונות.

הרחבות בביטוח אובדן כושר עבודה:

• הרחבה לאובדן כושר עבודה חלקי ולא מוחלט.
• נספח פרנצ’יזה – לאחר תקופת המתנה לתשלום, מקבלים פיצוי רטרואקטיבי מתחילת אובדן כושר העבודה.
• נספח לשמירת הריון.
• כיסוי לימי מילואים.
• אי קיזוז עם ביטוח לאומי – תאונות דרכים, תאונת עבודה או פעולות איבה.

הרחבה לפרנצ’יזה באובדן כושר עבודה:

פרנצ’יזה הינה תגמול רטרואקטיבי (סף התגמול), מבוטח הנמצא במצב של אובדן כושר עבודה ורכש  כיסוי עם תקופת המתנה של 3 חודשים (בעבר הייתה תקופה של 6 חודשים) בו קיים הרחבה לפרנצ’יזה, יהיה זכאי לתגמולי ביטוח רק לאחר תקופת ההמתנה, אך הפיצוי שיקבל יכלול את תקופת ההמתנה, כלומר יבוצע תגמול רטרואקטיבי למעט החודש הראשון (השתתפות עצמית של הלקוח).

שחרור באובדן כושר עבודה:

במקרה בו מבוטח איבד את כושר השתכרותו ונמצא במצב של אובדן כושר עבודה, חברת הביטוח “נכנסת לנעליו” ומשלמת במקומו את הפרמיה לפוליסה, משמעות הדבר הינה שהמבוטח פטור מתשלום פרמיה כל עוד הינו באובדן כושר עבודה. סעיף השחרור קיים בפוליסות מנהלים ובפוליסות פרט.

תקופת המתנה באובדן כושר עבודה:

פרק הזמן אותו נדרש המבוטח להמתין, מרגע שאיבד את כושר עבודתו ועד למועד שבו יתחיל להיות זכאי לקבלת התגמול החודשי. בפוליסות החדשות ניתן לבחור תקופת המתנה בת חודש או שלושה חודשים.

הערה: תגמולי הביטוח המתקבלים במצב של אובדן כושר עבודה חייבים במס (התקבול משמש כחלף הכנסה).

ברק קרני – הגנה והשקעה לחיים, מקיים קשרים עסקיים עם חברות הביטוח הגדולות והמובילות. לקבלת הצעה לביטוח אובדן כושר עבודה ופרטים נוספים מלא/י טופס קצר, וקבל/י הצעות אטרקטיביות מטעם חברות הביטוח.